Compte-titres ordinaire (CTO)
L'accès aux marchés boursiers mondiaux.
Le CTO est une enveloppe fiscale permettant d'investir en bourse sur des actions mondiales, contrairement au PEA qui se limite aux actions françaises et européennes.
Je vais tout vous expliquer dans les paragraphes suivants. Si vous avez déjà des connaissances sur ce produit d'épargne, je vous invite à regarder notre tableau comparatif des meilleurs CTO
Notre CTO préféré pour 2023*
✔ 0€ de frais de gestion
✔ 1€ de frais par transaction
✔ Accès aux marchés mondiaux
*Investir comporte un risque de perte en capital.
Fonctionnement d'un CTO
Accès aux marchés mondiaux
Le compte-titres ordinaire (CTO) offre plus de possibilités que le PEA, il permet d'investir sur des des actions mondiales, des matières premières, des cryptomonnaies, des obligations, etc.
Alors que le PEA se limite aux actions européennes, le CTO permet de profiter de la performances des entreprises étrangères. A ce jour, les USA représentent 65 % de la capitalisation totale du marché boursier. Historiquement, les entreprises high-tech américaines ont proposé les meilleurs rendements du marché.
Par exemple, le cours de l'action Tesla à vu son cours évoluer de 1 149 % depuis septembre 2017, soit un rendement annualisé de 66 % / an. Evidemment, les performances passées ne préjugent pas des performances futures, mais il peut être intéressant d'investir sur les actions étrangères.
Fiscalité
L'argent déposé sur le CTO n'est pas bloqué, il est libre de versements et de retraits. Les plus-values sont imposées à 30 % (12,80 % d’impôt sur le revenu et 17,20 % de prélèvements sociaux).
Risques d'un CTO
Au même titre qu'un PEA, le marché boursier expose l'investisseur à d'éventuelles crises économiques (2008 : subprimes, 2020 : Covid, etc.), il est donc préférable d'investir progressivement, afin de ne pas investir la totalité de son capital dans un pic de marché. Par exemple, pour investir 12 000 € dans un CTO, il vaut mieux investir 1 000 € par mois pendant 1 ans.
Un portefeuille d'actions peut voir son cours chuté lors des crises économiques, mais le ratio rendement / risque est excellent pour une personne qui investi sur le long terme (5 ans minimum), afin de supporter les mouvements de marché, sans craindre les baisses passagères (la volatilité).
Comparatif des meilleurs CTO
Les critères de sélection: l'interface
Une interface simple et intuitive est toujours préférable lorsqu'on souhaite ouvrir ce type de produit financier. A titre personnel, j'ai une préférence pour Degiro, qui possèdent les frais de courtage les plus bas du marché, un accès à 50 places boursières dans près de 30 pays, une offre de produits financiers très large (actions, obligations, ETF, options, futures, produits de bourse), ainsi que plus de 200 ETF sans frais de courtage.
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Les frais
C'est le critère le plus important, celui que les banques classiques négligent à leurs profits. Les CTO proposés par les banques classiques prélèvent jusqu'à 0,4 % de frais par an de droits de garde (frais de tenue de compte), contrairement à certaines banques en ligne qui ne prélèvent rien. De plus, les frais de transaction (lors d'un achat ou d'une vente) sont généralement de 0,5 % du montant de l'opération dans les banques classiques, alors que les meilleures banques en ligne descendent jusqu'à 0,2 %.
Les marchés accessibles
Le but d'un CTO est d'obtenir une liberté de versements et de retraits, ainsi que de pouvoir détenir des actions mondiales. Il faut donc vérifier que toutes les bourses soient accessibles. Il existe 3 types de bourses : Euronext, qui comprends la bourse de paris, Amsterdam, et Bruxelles, les bourses Européennes (Londres, Francfort, etc.) et enfin les bourses Américaines (qui englobe tout le marché des US).
Tableau comparatif des meilleurs CTO
Notre CTO préféré pour 2023*
✔ 0€ de frais de gestion
✔ 1€ de frais par transaction
✔ Accès aux marchés mondiaux
*Investir comporte un risque de perte en capital.