Comparatif des meilleures assurances-vie

L'assurance-vie est un produit financier populaire qui offre une solution de placement à long terme et une protection financière pour soi-même et ses proches. Cependant, avec autant d'options d'assurance-vie disponibles sur le marché, il peut être difficile de savoir quelle est la meilleure pour vos besoins.

Qui devriez-vous choisir pour souscrire votre assurance-vie? Les courtiers en ligne ou les banques physiques?

Il est généralement admis que les courtiers en ligne sont plus avantageux que les banques physiques en matière d'assurance-vie. Les courtiers en ligne ont tendance à offrir des frais moins élevés et une plus grande variété de produits d'assurance. Voici notre comparatif des meilleures assurances-vie en 2023 :

Tableau comparatif des meilleures assurances-vie en 2023 

Comment bien choisir son assurance-vie : les critères de sélection

L'assureur

Les courtiers en ligne ne détiennent pas l'argent investi, ils sont seulement des intermédiaires avec les banques classiques qui assurent votre argent. Par exemple : l’assurance-vie Linxea Zen (150 € offerts à l'inscription) est assurée par Apicil, et l’assurance-vie Linxea Avenir est assurée par le Crédit Mutuel.

Les frais de gestion

La plupart des assurances-vie proposées par les banques classiques prélèvent 2 à 5 % de frais à chaque versement, des frais d'arbitrage (lors de l'achat ou de la vente d'un actif), et enfin des frais de gestion annuels. Ces frais s'accumulent et grignotent le rendement de votre épargne, il est donc primordial de bien choisir son courtier.

Le rendement des fonds en euros

Investir en fonds euros à l'avantage de garantir votre capital. Cependant, chaque courtier à un fond en euros différent, je les ai donc comparés dans le tableau comparatif ci-dessous en fonction de leurs rendements. Rassurez-vous, les rendements sont tout de même tous supérieurs à celui du livret A (jusqu'à 1 % pour les mauvais et aux alentours de 3,20 % pour les meilleurs).

Les unités de compte (UC)

Pour dynamiser le rendement faible des fonds en euros, les assurances-vie ont mis en place des unités de compte (UC), elles comportent des actions, des obligations, ou de l'immobilier, qui ont des rendements bien plus élevés.

En effet, depuis 50 ans, les SCPI rémunèrent à un rendement moyen de 5 % par an (sans compter la revalorisation du prix des parts) et les actions environ 10 % par an, si on prends le cas de l'ETF MSCI World. Les unités de compte sont évidemment plus volatiles que les fonds en euros, c'est pour cela qu'un investissement long terme est primordial.

Déléguer son contrat d'assurance-vie : Gestion libre ou gestion pilotée

La gestion libre et la gestion pilotée sont deux types de gestion d'un contrat d'assurance-vie. La gestion libre vous permet de gérer vous-même votre contrat en choisissant les supports d'investissement qui vous conviennent le mieux. Ainsi, vous avez la possibilité de prendre des risques et de maximiser les rendements potentiels. Cependant, cela nécessite une certaine connaissance de la gestion de patrimoine et des risques liés aux différents types d'investissements.

La gestion pilotée, quant à elle, est plus adaptée aux personnes qui souhaitent se décharger de la gestion de leur contrat d'assurance-vie. Elle consiste à confier la gestion de votre épargne à un professionnel qui sélectionne les supports d'investissement en fonction de votre profil d'investisseur et de vos objectifs de placement. 

Nous vous conseillons la gestion pilotée d'assurance-vie Yomoni car elle propose 10 profils, plus ou moins investis sur les fonds euros, les obligations, ou les actions, en fonction de votre profil de risque, et cette gestion pilotée est une des seule à privilégier les ETF afin de diluer le risque, ce que nous conseillons. Le principal avantage de la gestion pilotée est la tranquillité d'esprit qu'elle procure en laissant les professionnels gérer votre épargne. A titre informatif, le profil 10 de a délivré une performance de +60,5% depuis son lancement (2016), soit un rendement de +8,64 % par an. Vous pouvez faire une simulation gratuite de votre projet en  moins de 5 minutes sur Yomoni :

La gestion pilotée Yomoni offre une prime de bienvenue jusqu'à 500€ de frais de gestion remboursés pour une première adhésion à un contrat d'assurance-vie, profitez-en avec le code EPARGNE23 (offre valable jusqu'au 11 juillet 2023).

L'assurance-vie Linxea Zen offre de nombreux avantages :

1. Une gestion pilotée : Linxea Zen propose une gestion pilotée pour votre contrat d'assurance vie. Cela signifie que les experts en investissement de la société s'occupent de la gestion de votre portefeuille. Ils surveillent constamment les marchés financiers et effectuent des ajustements pour maximiser vos rendements tout en minimisant les risques. Toutefois, si vous souhaitez déléguer votre contrat, nous vous conseillons le contrat Linxea Spirit 2 qui est le seul contrat compatible avec Yomoni.

2. Des frais de gestion compétitifs : Les frais de gestion de Linxea Zen sont parmi les plus bas du marché : 0,6 % sur les unités de compte. Cela signifie que vous conservez une plus grande partie de votre investissement pour vous-même, ce qui peut entraîner des économies substantielles à long terme.

3. Des options d'investissement diversifiées : Linxea Zen propose une grande variété d'options d'investissement, y compris un fonds en euros sécurisé à 100 % par l'assureur Apicil, des fonds indiciels (ETF) et des supports immobilier (SCPI, OPCI, SCI). Cela signifie que vous pouvez choisir les options qui correspondent le mieux à votre profil de risque et à vos objectifs d'investissement.

4. Une grande flexibilité : Linxea Zen offre une grande flexibilité en termes de versements et de retraits. Vous pouvez effectuer des versements réguliers (dès 50 € par mois) ou ponctuels, et vous pouvez également retirer des fonds à tout moment sans pénalité (0 % de frais). 

En résumé, l'assurance vie Linxea Zen offre une gestion pilotée, des frais de gestion compétitifs, des options d'investissement diversifiées, une fiscalité avantageuse et une grande flexibilité, ce qui lui permet de se hisser en tête de notre comparatif.

Les points fort de l'assurance-vie Easy Vie sont :

1. Un fonds en euros performant : le support Easy Vie Euros à distribué à ses investisseurs un rendement de 1,60 %  à 3,20 % en 2022 (selon la part d'unités de compte), ce qui est au-delà de la moyenne que nous avons constaté sur le marché : 2 %. 

2. Des frais compétitifs : Les frais de gestion de Easy Vie sont parmi les plus bas du marché  : 0,75 % sur les unités de compte, juste derrière Linxea Zen. Cela signifie que vous conservez une plus grande partie de votre investissement pour vous-même, ce qui peut entraîner des économies substantielles à long terme.

3. Des supports diversifiés : Easy Vie propose une grande variété d'options d'investissement, y compris un fonds en euros sécurisé à 100 % par l'assureur CNP, des fonds indiciels (ETF) et des supports immobilier dont 6 SCPI. Cela signifie que vous pouvez choisir les options qui correspondent le mieux à votre profil de risque et à vos objectifs d'investissement. Toutefois, si vous souhaitez déléguer votre contrat, nous vous conseillons le contrat Linxea Spirit 2 qui est le seul contrat compatible avec Yomoni.

4. Le PEA jeunes : Easy Vie est l'un des seuls contrat à proposer un PEA jeunes , accessible aux 18-25 ans, avec un plafond de 20 000 €.

5. Des frais accessibles : Easy Vie offre une grande flexibilité en termes de versements et de retraits. Vous pouvez effectuer des versements réguliers (dès 50 € par mois) ou ponctuels, et vous pouvez également ajouter ou retirer des fonds à tout moment sans pénalité : 0 € de frais d'entrée, de sortie, et d'arbitrage.

Pour conclure, l'assurance vie Easy Vie offre un super fonds en euros (Easy vie Euros) et des frais de gestion plutôt compétitifs, à égalité avec l'assurance-vie de Fortuneo. Sa simplicité d'utilisation et la sécurité du groupe La Banque Postale lui permet de se positionner en 2ème place de notre comparatif.